Что такое NFC и как этим пользоваться? | Часть 2

Что такое NFC и как этим пользоваться? | Часть 2

0

С первой частью статьи, посвященной технологии NFC вы можете ознакомиться по ссылке. Напомню, что NFC (Near Field Communication) — это технология передачи данных на малых расстояниях, и имеет совместимость со стандартом ISO 14443, объединяющим большинство современных бесконтактных «умных» карт: банковские карты (MasterCard PayPass и VISA PayWave), транспортные карты «Тройка» и «Подорожник», всевозможные пропуска и многие другие виды.

Как работает пластиковая карта?

TSM-Visa-MasterCard-nfc-mobile-payment

Привычная пластиковая карта содержит в себе микропроцессор в металлической оболочке, помещенный в пластиковый корпус. В этом процессоре установлена своя ОС, содержащая платежное приложение конкретного поставщика услуги, которое взаимодействует с платежными данными конкретного клиента. Стоит отметить, что данные на такой карте защищены специальными ключами без возможности их изменения. Контактируя с устройством считывания, карта получает необходимую долю энергии, запускает операционную систему и содержащееся внутри приложение, взаимодействующее со считывателем. Бесконтактные карты работают аналогично, только питание получают от электромагнитного поля устройства считывания на местах продаж или турникете метрополитена.

Как вы теперь понимаете, для пластиковой карты камнем преткновения была форма, которую необходимо было стандартизировать для использования в любом терминале. В связи с переходом к бесконтактным картам форма потеряла свое значение, что, в свою очередь, открыло возможность использовать в качестве «носителя» микропроцессора с платежным приложением практически любой объект: часы, брелок или смартфон.

Смартфон в качестве платежной карты

Чтобы использовать смартфон в качестве носителя платежных данных, в него необходимо установить вышеупомянутый микропроцессор со специальными приложениями. Такой микропроцессор в смартфоне называется Secure Element, а NFC-модуль выполняет функции контроллера. Secure Element может быть интегрирован в материнскую плату телефона, либо находиться на отдельном модуле: SIM-карте или SD-карте.

В новой версии ОС Android 4.4. KitKat появилась возможность использования платежных приложений без использования Secure Element благодаря Host Card Emulation (HCE). Иными словами, операционная система самостоятельно эмулирует карты, данные которых могут храниться либо в ней же (допустимо для карт лояльности и дисконт карт, не требующих высокой степени безопасности), либо все в том же Secure Element (для банковских и транспортных карт, требующих надежного хранилища), либо даже на сервере в интернете (в данном случае для совершения платежа потребуется быстрый и стабильный интернет).

Эмуляция платежной карты в телефоне

Print

Если в вашем смартфоне находится такой же микропроцессор, как и в пластиковых картах, то в него можно записать аналогичные платежные приложения и осуществлять бесконтактные платежи, поднесением телефона к считывателю. Вы можете удаленно записывать платежные карты необходимых вам поставщиков услуг. 

TSM (Trusted Service Manager) – служба, которая позволяет поставщикам услуг и мобильным операторам управлять своими бесконтактными приложениями удаленно, обеспечивая доступ к защищенным элементам на терминалах с поддержкой NFC.

Операторам мобильной связи, производителям смартфонов и поставщикам услуг достаточно подключиться к TSM по стандартному протоколу и они производят мульти интеграцию с множеством партнеров. Для нас с Вами, как конечных пользователей, это возможность не зависеть от модели телефона или оператора мобильной связи при необходимости в получении услуги конкретного банка.

Взаимосвязь смартфона и службы TSM

Служба TSM удаленно управляет чипами Secure Element в смартфонах пользователей через безопасный канал связи, используя смартфон в качестве модема. Ключи от Secure Element хранятся на специальных серверах HSM (Hardware Security Module), являющихся неотъемлемой частью платформы TSM, и без участия последнего получить доступ к чипу невозможно. На основании распоряжения поставщика услуги TSM записывает (или удаляет, например, в случае утери смартфона) данные карты в Secure Element, а также позволяет получать информацию по картам.

Print

Карту для оплаты выбирает сам пользователь через специальное приложение «Кошелёк» (не путать с Qiwi Wallet или Google Wallet), которое отображает выпущенные и доступные для выпуска карты, а также принимает заявки на выпуск новых. Поставщик услуги, получая заявку на выпуск карты, передает эти данные Secure Element телефона через платформу TSM.

Оплата картой в смартфоне

На сегодняшний день выпущенной в «Кошельке» банковской картой можно оплачивать покупки в магазинах, принимающих карты MasterCard PayPass по всему миру без активного доступа в интернет в смартфоне. Как многие уже видели, банковские терминалы в таких точках продаж обозначаются логотипом бесконтактной оплаты, который размещается именно в том месте, где находится антенна в считывателе, и прикладывать телефон (местом где в его корпусе расположена антенна) необходимо к этому логотипу, даже если он находится на экране терминала.

Terminal

Местонахождение антенны различается в зависимости от модели телефона. На банковских терминалах, оборудованных бесконтактными считывателями, имеется 4 цветовых индикатора. Первый означает готовность к работе, второй — считывание, третий — считывание завершено и можно убирать карту, а четвертый — результат считывания. При оплате банковской картой в смартфоне, как и при оплате обычной пластиковой картой, вас могут попросить ввести PIN-код (который можно получить по звонку в банк) или поставить подпись на чеке. Для покупок на сумму менее 1000 рублей ни PIN-код, ни подпись не потребуются.

Приложение «Кошелёк»

Приложение «Кошелёк» не имеет отношения к платежной системе, это лишь универсальный интерфейс к приложениям (картам) в Secure Element, благодаря которому смартфон становится универсальной интерактивной пластиковой картой. Основная роль приложения заключается в отображении выпущенных или доступных к выпуску карт и обеспечении канала связи между Secure Element и TSM. Также «Кошелёк» дает пользователю возможность интерактивно управлять картами, загруженными в Secure Element.

Приложение предустанавливается на совместимые телефоны на производстве или добавляется с обновлением программного обеспечения таких телефонов:

  • HTC One
  • Philips W8555
  • Philips Xenium W336,

В ближайшее время добавятся:

  • HTC One Dual SIM
  • HTC One Max
  • HTC One SV
  • HTC Desire 500
  • HTC Desire 600.

Первая карта, которая доступна в «Кошельке» уже сегодня — предоплаченная банковская карта «ТКС Банка». «Предоплаченная» означает, что карта выпускается без заключения письменного договора с банком, не связана с вашими другими картами в банке, а также в соответствии с законодательством РФ имеет ограничения на одну операцию (не более 15 000 рублей) и общую сумму операций за месяц (не более 40 000 рублей). При выполнении заявки пользователя на выпуск, карта доставляется в телефон в среденем в течение 10 минут.

Банковская карта, загруженная в «Кошелёк», не является виртуальной, как бы нам не хотелось использовать этот термин для нематериальной карты. После персонализации и активации карта действительно существует «физически» именно в телефоне и взаимодействует с терминалом на кассе в магазине также, как ее пластиковый оригинал, а банковский термин «виртуальная» используется для карт, предназначенных исключительно для платежей в интернете, и не подразумевает взаимодействия с физической инфраструктурой и множества прочих функций карточных продуктов.

Любая карта в любом смартфоне

Платежные карты в телефон не переносятся, не привязываются и не дублируются, а именно выпускаются. Для выпуска карты поставщик услуги должен подключиться к TSM, а TSM должен иметь доступ к Secure Element. Поэтому на сегодня пока еще невозможно выпустить любую карту в любой телефон, но движение идет именно в этом направлении. Заинтересованность наблюдается у всех участников процесса: и производители телефонов, которым нужна новая интересная функциональность, и сотовые операторы, и поставщики услуг, которым нужна новая аудитория, и, главное, пользователи, уставшие от тяжести пластиковых карт в бумажнике. Выпускать карты в смартфон совсем скоро станет привычным делом.

Нет комментариев

Комментировать

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.